Bielefeld (WB). Die Zahl der Bürger, die sich mit dem Thema Altersvorsorge beschäftigt, wird offenbar immer größer. Bei der Leser-Telefonaktion stand das Telefon gestern zwei Stunden lang nicht still. Die wichtigsten Fragen waren:
Ich bin 65 Jahre und bekomme jetzt eine Lebensversicherung ausgezahlt. Mit dem Geld will ich meine niedrige Rente über eine Privatrente aufstocken. Muss ich Kapital und Rente versteuern?Die Kapitalzahlung aus der Lebensversicherung ist steuerfrei. Das gilt für alle Verträge, die vor 2005 abgeschlossen wurden. Zahlen Sie das Geld in eine Sofortrente ein, erhalten Sie daraus eine lebenslange Zahlung. Diese ist zwar steuerpflichtig, jedoch nur mit dem Ertragsanteil. In Ihrem Fall würden nur 18 Prozent der Bezüge steuerpflichtig.
Ich bin 41 Jahre, Arbeitnehmer und habe 2 Kinder. Lohnt sich »Riester« für mich?Unbedingt. Wenn Sie dieses Jahr drei Prozent Ihres Vorjahresbruttos einzahlen, dann bekommen Sie die Grundzulage von 114 Euro plus 138 Euro je Kind, so lange Sie für ihre beiden Sprößlinge Kindergeld beziehen. Sie können außerdem dieses Jahr über die Anlage AV in der Steuererklärung bis zu 1575 Euro Ihrer Aufwändungen für die Riester-Rente als Sonderausgaben absetzen.
Mein Sohn ist 23, Student und beginnt im Sommer mit seinem Berufsleben. Wie kann ich für ihn Vorsorge treffen?Zuallererst sollten Sie für den Fall der Berufsunfähigkeit vorbeugen. Erst dann sollte Ihr Sohn mit der Rücklage fürs Alter beginnen - beispielsweise bei seinem künftigen Arbeitgeber. Dieser ist verpflichtet, ihm wenigstens eine Variante betrieblicher Altersversorgung anzubieten. Ihr Sohn kann steuerfrei und bis Ende 2008 sogar sozialversicherungsfrei bis zu 210 Euro einzahlen - etwa über eine Pensionskasse.
Ich bin 54 Jahre alt, arbeite auf 400-Euro-Basis und will noch unbedingt etwas für meine Altersvorsorge tun? Was bietet sich an?Die Riester-Rente. Sie müssen dafür mit Ihrem Arbeitgeber sprechen, damit Ihr Beschäftigungsverhältnis einen sozialversicherungsrechtlichen Status erhält. Oder Sie übernehmen freiwillig Zahlungen für die gesetzliche Rentenversicherung.
Mein Mann ist 60, bekommt Kapital aus einer Direktversicherung. Das wollen wir günstig bis zu seinem 65. Geburtstag arbeiten lassen, um dann daraus Rente zu beziehen. Was ist günstiger - Versicherung oder Fonds?Fonds versprechen höhere Rendite, sind aber mit größerem Risiko verbunden. Da Sie in fünf Jahren auf dieses Geld angewiesen sind, sollte Sie eine sichere Anlage bevorzugen.
Ich bin 56 Jahre. Stimmt es, dass ich meine spätere Rente komplett versteuern muss?Nein. Für Bestandsrentner waren 2005 50 Prozent der Rente steuerpflichtig, bei Ihnen werden es etwa 70 Prozent sein. Steuern müssen Sie nur zahlen, wenn Sie die Freibeträge überschreiten.
Ich will für meine Tochter etwas für deren Altersvorsorge tun. Sie ist verheiratet und Hausfrau. Geht das über die Riester-Rente?Ihre Tochter kann nur einen Riester-Vertrag abschließen, wenn ihr Mann bereits einen sochen Vertrag hat. Mit ihrem Vertrag bekommt Ihre Tochter lediglich die Zulagen, braucht aber nichts einzuzahlen. Daher empfehlen wir Ihnen eine andere Variante - zum Beispiel eine aufgeschobene Rentenversicherung. Hier können Sie festlegen, dass das Geld bei Rentenbeginn Ihrer Tochter zur Verfügung steht. Wer weitere Fragen zum Thema hat, kann sich beim Informationszentrum der deutschen Versicherungen unter der kostenfreien Beratungs-Hotline 0800/33 99 3 99 erkundigen.
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